Un crédit est opération par laquelle le prêteur, qui est un établissement financier, met une somme d’argent à disposition d’un demandeur, que l’on nomme l’emprunteur, contre la rémunération d’intérêt. Les intérêts représentent alors le prix de l’argent.

Le type de crédit accordé à un emprunteur sera déterminé en fonction de son projet. C’est pour cela qu’il existe une multitude de type de crédits pour s’adapter à chacun comme :

 - Les crédits à la consommation servent à financer des besoins personnels comme l’acquisition de mobiliers pour le logement, de l’électroménager, des loisirs, des voyages, une automobile, des études par exemple. Les crédits à la consommation se divisent en sous catégories. On y trouve tout d’abord les crédits affectés, qui servent à l’acquisition d’un bien déterminé (crédit auto, crédit étude). Il existe ensuite les prêts personnels par lesquels le demandeur peut emprunter de l’argent sans en justifier de son utilisation. Enfin il existe les crédits renouvelables, appelés aussi revolving ou crédit permanent, par lesquels l’emprunteur dispose de manière permanente d’une somme d’argent qu’il peut utiliser quand bon lui semble, pour financer ses achats. Ce dernier type de crédit est généralement accompagné d’une carte de crédit permettant l’utilisation de cette réserve d’argent. Les crédits à la consommation ne peuvent excéder la somme de 21 500 euros, leur durée de remboursement est au minimum de 3 mois, ils ne peuvent pas financer d’activité professionnelle et le taux appliqué sur ce type de crédit est généralement élevé. Enfin ce genre de prêt peut être accompagné d’une garantie pour le prêteur et d’une assurance pour l’emprunteur, mais ce n’est pas systématique, tout dépend du montant demandé et des capacités financières de l’emprunteur.

  - Les crédits immobiliers servent à financer la construction ou l’acquisition d’un logement existant, qu’il soit destiné à la résidence principale, secondaire ou locative. Le crédit immobilier peut aussi financer les travaux du logement concerné. Leur taux sont plus bas que les prêts à la consommation et leur durée peut aller jusqu’à 30 ans. Il existe de nombreuses formes de prêts immobiliers.  Tout d’abord selon le mode de remboursement et le taux il y a :  

 - le prêt à taux fixe dont le taux est figé durant toute la durée du prêt et les remboursements constants

 - Le prêt à taux fixe modulable : le taux est fixe mais le montant des échéances peut être modifié à la demande de l’emprunteur selon l’évolution de son budget. La durée du prêt sera augmenter si l’emprunteur diminue le montant de ses remboursements et inversement.

 - Le prêt in fine où l’emprunteur rembourse à chaque échéance les intérêts liés au prêt et la dernière échéance servira à rembourser le capital en une fois

Selon les ressources de l’emprunteur, et d’autres critères comme la primo accession, le prêt immobilier classique peut être couplé avec d’autres prêts, plus intéressants pour l’emprunteur grâce à leur taux. Il existe : 

• Les prêts à taux zéro, donc gratuit, finançant la première acquisition du demandeur
• Les prêts 1% patronal accordé par l’employeur du demandeur (dans les entreprises de plus de 20salariés)
• Les prêts épargne logement dont peuvent bénéficier les personnes possédant un CEL ou un PEL
• Les prêts à l’accession sociale qui sont subventionnés par l’état et ouvre droit au APL
• Les prêts conventionnés qui sont aussi subventionnés
• Les prêts relais aidant à faire la transition entre deux acquisitions (le temps de vendre le premier bien)