Pour obtenir un crédit il faut se rendre dans un établissement financier et obtenir l’accord de ce dernier. Pour cela il ne faut pas être fiché à la Banque de France, c'est-à-dire ne pas être interdit bancaire. Il faut ensuite  donner tous les éléments clés au prêteur afin de définir clairement la situation. Plus précisément il ne faut rien cacher à l’établissement financier car il en va de la sécurité de tous. En effet, dissimuler un prêt en cours peut conduire au surendettement et mener par la suite à des fins délicates comme le contentieux, le fichage Banque de France etc. Il faut donc être le plus honnête possible pour que la banque soit en mesure de déterminer la capacité de remboursement du demandeur. Pour cela il faut justifier de tous ces revenus comme le salaire, les revenus locatifs, pensions alimentaires touchées par exemple ; mais il faut aussi justifier de toutes ces charges comme les prêts déjà contractés et en cours de remboursement, les pensions alimentaires que l’on doit verser etc.  Ensuite, compte tenu des ressources et charges déclarées, du taux appliqué et sachant que l’emprunteur ne doit pas être endetté à plus de 33 %, la banque pourra alors déterminer le montant empruntable ainsi que la durée du prêt.

Pour constituer un dossier de crédit chaque emprunteur devra fournir différents documents comme :

• La copie de sa carte d’identité et livret de famille
• La copie de son dernier avis d’imposition
• La copie de ses trois dernières fiches de salaires
• Si le client a des revenus locatifs, il devra fournir la copie des baux

Ensuite selon l’objet du financement, il sera demandé d’autres documents. Pour financer des travaux il faut justifier de devis et de la taxe foncière du logement si le client en est propriétaire. Pour une acquisition, il faut une copie du compromis de vente. Pour une construction il faut des plans, un contrat de construction, et justifier que l’on est propriétaire du terrain où à lieu la construction. Pour une vente en l’état futur d’achèvement il faut la copie du contrat de réservation. Pour un crédit étude il faut justifier se son statut par la copie de sa carte d’étudiant. Pour un crédit relais, il faut justifier de la nouvelle acquisition par une copie du compromis mais il faut aussi justifier que l’on met en vente un bien dont on est propriétaire et donc fournir une copie de sa taxe foncière, prouver de la mise en vente du bien (petites annonces, mandat de vente confié à une agence immobilière) mais il faut aussi s’engager à verser le produit de la vente pour le remboursement du prêt relais. Pour les prêts complémentaires comme les prêts à taux zéro, il faudra encore plus de documents car il faut obligatoirement justifier que l’emprunteur n’a pas été propriétaire durant les deux années précédentes (copie de bail ou baux, quittances de loyer, attestation d’hébergement), il faut aussi réaliser et fournir un état des lieux si le logement a plus de 20ans etc. Chaque situation nécessite différents justificatifs.

En complément des documents demandés et selon le type de crédit (consommation ou immobilier) le crédit devra être accompagné d’une assurance pour l’emprunteur en cas de décès ou invalidité de celui-ci, mais aussi d’une garantie pour la banque en cas de défaillance de remboursement de l’emprunteur comme une hypothèque, une caution etc.

Une fois la capacité de remboursement déterminée, une fois tous ces éléments réunis, la garantie recueillie, l’assurance mise en place et l’offre de prêt signée, l’argent sera mis à disposition de l’emprunteur.